¿Eres de los que les encanta ahorrar y sacarle el máximo provecho a su dinero? ¡Entonces te encantarán las tarjetas de crédito con cashback! Estas tarjetas te devuelven un porcentaje de tu dinero en cada compra que realizas, ¡como si te regalaran efectivo por gastar!
¿Qué es el cashback?
El cashback es un programa de recompensas que te permite recuperar un porcentaje del dinero que gastas con tu tarjeta de crédito. Este porcentaje puede variar dependiendo de la tarjeta y la categoría de compra, pero generalmente se encuentra entre el 1% y el 5%.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con cashback?
Es muy sencillo. Solo tienes que usar tu tarjeta de crédito para realizar tus compras habituales y, al final de cada mes, recibirás un reembolso en tu cuenta bancaria o en forma de puntos que puedes canjear por productos o servicios.
¿Cuáles son los beneficios de usar una tarjeta de crédito con cashback?
- Ahorras dinero: ¡Es como si te devolvieran una parte de tu dinero en cada compra!
- Obtienes recompensas por tus gastos habituales: No tienes que cambiar tus hábitos de consumo para obtener recompensas.
- Tienes flexibilidad: Puedes elegir cómo quieres recibir tu cashback: en efectivo, puntos o productos.
- No hay cuotas ocultas: Las tarjetas de crédito con cashback generalmente no tienen cuotas anuales ni comisiones por transacción.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito con cashback en México?
Existen muchas opciones de tarjetas de crédito con cashback en México, por lo que es importante elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Aquí te presentamos algunas de las mejores opciones:
1. Plata Card: El Cashback por categorías más alto
Ideal para: Quienes desean maximizar recompensas en categorías específicas y no les molesta estar al pendiente de ofertas variables.
La Plata Card se distingue por ofrecer algunos de los porcentajes de cashback más altos del mercado en categorías seleccionadas, llegando hasta un 15% en comercios específicos como la aplicación Justo.
- Cómo funciona: Cada mes, Plata te presenta 10 categorías (supermercados, restaurantes, entretenimiento, etc.). Tú eliges hasta 4 para recibir un cashback elevado (usualmente entre 5% y 15%). Para todas las demás compras, el reembolso base es del 0.5%.
- Membresía Plus: Por 99 pesos al mes, puedes obtener un 1% de cashback en todas tus compras, sin importar la categoría.
- Tope mensual: Hasta $3,000 pesos, uno de los más generosos.
- Condiciones: La anualidad es de $199 pesos, pero常有promociones para exentarla. Es accesible incluso sin historial crediticio mediante su versión garantizada.
*Importante: Las categorías cambian mensualmente. Si las eliges a mediados de mes, las compras anteriores no generan recompensa.
2. Tarjeta Vexi American Express: La mejor para empezar
Ideal para: Personas que buscan su primera tarjeta de crédito y quieren comenzar a generar recompensas desde el día uno.
Que no tengas historial crediticio no significa que debas conformarte con una tarjeta sin beneficios. La tarjeta Vexi American Express es una excelente opción para debutantes que quieren cashback.
- Sistema de Niveles: Funciona por niveles (Comienzos, Avanzado, Campeón). Al inicio, se te asigna uno basedo en tu perfil, y puedes subir con un buen comportamiento de pago.
- Cashback por Nivel:
- Avanzado: 5% en streaming, 3% en restaurantes, 1% en comercios participantes.
- Campeón: 5% en streaming, 3% en restaurantes, 2% en comercios participantes.
- Beneficio extra: Acceso a los famosos “meses sin intereses” de American Express.
- Consideraciones: Puede tener una comisión por apertura de $490 pesos dependiendo de tu nivel inicial.
3. Tarjeta Klar Platino: Beneficios premium y cashback
Ideal para: Usuarios con buen historial crediticio que buscan una tarjeta premium con recompensas en efectivo y beneficios como accesos a salas VIP.
La tarjeta Klar Platino es para quienes no quieren renunciar a los beneficios de un plástico de nivel alto mientras disfrutan de un generoso cashback.
- Cashback Structure:
- 6% en gasolineras y transporte (Uber, DiDi).
- 3% en supermercados, delivery, telecomunicaciones y streaming.
- Tope mensual: $3,000 pesos, depositado directamente en tu cuenta de débito Klar para usarlo como quieras.
- Beneficios Premium:
- 5 accesos gratis a salas LoungeKey por año.
- Beneficios Mastercard Platinum (servicio de concierge, valet, etc.).
- Anualidad: $1,500 pesos, exentable al cumplir con ciertos niveles de gasto.
4. DiDi Card: La reina para usuarios de la app
Ideal para: Usuarios frecuentes de DiDi Ride, DiDi Food y DiDi Shop que quieren optimizar sus gastos dentro del ecosistema.
Si DiDi es parte de tu vida diaria, su tarjeta de crédito es una forma inteligente de obtener algo a cambio de tu lealtad.
- Cashback por uso:
- 6% en compra de boletos de avión/autobús.
- 3% en DiDi Food y DiDi Shop.
- 1% en todos los demás gastos.
- Ventaja clave: El cashback se refleja en la app en máximo 24 horas. Puedes usarlo para pagar tu saldo o en DiDi Pay.
- Accesibilidad: No pide historial crediticio ni ingreso mínimo comprobable, ya que suele ofrecerse por invitación a usuarios recurrentes.
- Limitante: Tope de cashback bajo ($500/mes) y MSI limitados.
5. Tarjeta LikeU Santander: Cashback accesible y sin anualidad
Ideal para: Clientes de Santander o quienes buscan una opción de cashback sin anualidad y con categorías de gasto comunes.
Santander ofrece con LikeU una opción sencilla y accesible para obtener cashback en gastos cotidianos sin complicaciones.
- Programa “Cashback Baby”: Debes activarte en la app o web.
- Reembolsos por categoría:
- 6% en farmacias.
- 5% en restaurantes.
- 4% en telecomunicaciones (internet, cable, teléfono).
- 1% en supermercados.
- Tope anual: $6,000 pesos.
- Gran ventaja: Sin anualidad. Solo una comisión por manejo de cuenta de $169 pesos, que se exenta con un gasto mínimo de $200 al mes.
- Requisito: El cashback se deposita en una cuenta de débito Santander.
6. Tarjeta Banregio MÁS: Flexibilidad de pagos y cashback
Ideal para: Quienes valoran tener opciones flexibles para pagar a plazos sus compras, además de recibir un reembolso.
La tarjeta Banregio MÁS combina un cashback decente con una de las suites de herramientas financieras más flexibles del mercado.
- Cashback: 1% en todas tus compras + 1% extra por las compras de tus referidos.
- Tope mensual: Alto, de $6,000 pesos.
- Fortaleza principal: Opciones de financiamiento.
- Tasa de interés preferencial (una de las más bajas del mercado).
- Diferido de compras a 24 meses con tasa preferencial.
- Programa de transferencia de saldos con descuento.
- No tiene anualidad. Requiere buen historial crediticio e ingresos superiores a $25,000 mensuales.
7. Tarjeta de Crédito HSBC 2Now: El estándar confiable
Ideal para: Quienes prefieren la seguridad de un banco grande y buscan un cashback simple y sin complicaciones en todas sus compras.
Aunque no estaba en tu listado inicial, la HSBC 2Now es un pilar en el mundo del cashback en México y merece una mención honorífica. Ofrece un 2% de cashback en todas tus compras, sin categorías que recordar o activar.
- Sencillez: 2% de vuelta en todo, siempre. Fácil de entender y de usar.
- Tope mensual: $2,000 pesos en reembolsos ($100,000 pesos en gastos).
- Anualidad: Generalmente exentable el primer año y con condiciones posteriores.
- Requisitos: Necesitas buen historial crediticio. Es perfecta para quien quiere “configurarla y olvidarse”, recibiendo un reembolso consistente.
Consejos para elegir la mejor tarjeta de crédito con cashback
- Define tus necesidades: ¿En qué categorías de compra sueles gastar más dinero?
- Compara las diferentes opciones: Investiga las diferentes tarjetas que ofrece el mercado y compara las tasas de cashback, las categorías de bonificación y las cuotas anuales.
- Lee las letras chiquitas: Asegúrate de entender los términos y condiciones de la tarjeta antes de solicitarla.