¿Sabías que la mayoría de las cuentas de ahorro en México te hacen perder dinero? Esto se debe a que proporcionan rendimientos negativos, ya que no superan la inflación (el aumento generalizado de los precios de productos y servicios que tienen cada año).
En 2019, la inflación fue de 2.97% y la inflación subyacente fue de 3.65%, la cual, algunas instituciones financieras toman como referente. Por lo tanto, es muy importante tener una cuenta que te ayude a superar el porcentaje de la inflación para que tu dinero no pierda valor y, además, genere ganancias.
La Ganancia Anual Total Real (GAT Real) es el indicador en el que te debes fijar para elegir el mejor producto, ya que resta la inflación a los rendimientos generados.
Así que, realizamos una selección de las 10 mejores cuentas de ahorro o productos de ahorro en México para el 2020, con base en datos de la Condusef y una investigación de Finerio, la primera app automatizada de finanzas personales en México.
Consideramos los productos de ahorro que superan la inflación, brindan los rendimientos más altos en este sector y tienen montos de apertura accesibles.
Antes continuar te compartimos algunas especificaciones de debes tomar en cuenta:
- Las cuentas o productos de ahorro están diseñados para ahorrar, no para realizar compras o pagar servicios, así que probablemente no podrás hacer muchas operaciones con ellas.
- Los productos de ahorro de los bancos están asegurados por el IPAB hasta por 400 mil unidades de inversión (UDIS), alrededor de 2 millones 500 mil pesos. Así que tus ahorros estarán seguros.
- A la mayoría de estos productos de ahorro se le retienen impuestos (específicamente ISR) por generar ingresos. Entonces, considera que a tus ganancias debes restarle el 1.45%, para obtener el rendimiento final de tus ahorros.
Sin más, iniciamos con el conteo.
1. CI Banco El Primer Banco Verde de México
CIBanco es el Primer Banco Verde de México. Ha adoptado las finanzas verdes como vocación y visión de sus operaciones bancarias. Se compromete a dar créditos a negocios responsables con el medio ambiente, con proyectos en energías renovables y construcciones sustentables y empresas que buscan reducir su huella medioambiental. Así que tus ahorros servirán para desarrollar proyectos ambientales. Su producto más destacado es:
CEDES
- Monto mínimo de apertura: $10,000.
- Plazo: 364 días.
- GAT nominal: 5.75% antes de impuestos.
- GAT real: 2.22% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: 84, 168 y 364 días.
- Cobertura: nacional.
2. Banco Sabadell
En un banco totalmente digital. Ofrece la Cuenta Relación que te da un 4% de rendimiento anual solo por tener tu dinero en tu cuenta ahorro. Tiene montos flexibles desde 10 mil pesos en plazo de 7 a 360 días, sin comisiones. Su producto más destacado es:
PAGARÉ SABADELL
- Monto mínimo de apertura: $10,000.
- Plazo: 360 días.
- GAT nominal: 6.54% antes de impuestos.
- GAT real: 2.64% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: 7, 14, 30, 60, 90 180 y 360 días.
- Cobertura: zona centro.
Si tienes algunos millones, puedes acceder a un rendimiento de hasta 7.28%.
3. Multiva
Es una empresa 100% mexicana, constituida por un equipo de especialistas con más de 30 años de experiencia en el mercado financiero. Esta inversión se podrá contratar en las sucursales de Banco Multiva. Su producto más destacado es:
MULTICD – CD
- Monto mínimo de apertura: $10,000.
- Plazo: 360 días.
- GAT nominal: 6.92% antes de impuestos.
- GAT real: 3.11% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días.
4. Banca Mifel
Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Mifel, provee de varios productos de inversión. El pagaré Mifiel te abona tus rendimientos, desde 7 días. La ventaja es que tiene inversiones desde 10 mil pesos, y ofrece mejores rendimientos a partir de 50 mil pesos.
Tiene cobertura en la Ciudad de México, Estado de México, Municipio de Metepec, Estado de Morelos, Monterrey, Guadalajara, Querétaro, León, Aguascalientes, Avándaro y Los Cabos, Puebla, Mérida y San Miguel de Allende; tienes que acudir a la sucursal para contratar los productos. Su producto más destacado es:
MIFEL DA +
- Monto mínimo de apertura: $50,000.
- Plazo: 180 días.
- GAT nominal: 7.23% antes de impuestos.
- GAT real: 3.65% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: 90 y 270 días.
5. Citibanamex
Citibanamex tiene promoción eventuales en que da el rendimiento igual al de CETES a 28 días.
PAGARÉ CITIBANAMEX
- Monto mínimo de apertura: $2,500.
- Plazo: desde 100 días.
- GAT nominal: 7.26% antes de impuestos.
- GAT real: 3.56% antes de impuestos.
6. ABC CAPITAL
En ABC Capital tiene más 14 años de experiencia impulsando a los Desarrolladores de Vivienda de Interés Social, Media y Residencial.
Su producto Tasa revisable es uno de los más atractivos productos en el mercado, ya que la tasa de rendimiento es actualizada conforme al Cete 28 días, por lo que tus ganancias pueden aumentar o disminuir.
Tiene cobertura geográfica en CDMX, Monterrey y Sonora. Su producto más destacado es:
ABC CEDE TASA REVISABLE
- Monto mínimo de apertura: $100,000.
- Plazo: 264 días.
- GAT nominal: 7.56% antes de impuestos.
- GAT real: 3.86% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días.
7. Compartamos Banco
Compartamos Banco trabaja para ofrecer servicios financieros, apoyando y otorgando beneficios a emprendedores. La mejor opción es la siguiente.
- Nombre de producto: Inversiones compartamos.
- Monto mínimo de apertura: $1,000.
- Plazo: desde 180 días.
- GAT nominal: 7.70% antes de impuestos.
- GAT real: 3.97% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: 28, 90, 180 y 360 días.
- Puedes contratar inversiones desde Compartamos Móvil en App Store y Google Play y desde Compartamos NET (página web). *Monto limitado.
8. Cetes Directo
En este caso más bien se trata de cuenta una inversión con liquidez diaria, ofrecida por el gobierno mexicano, que puedes abrir desde la app de tu celular en CetesDirecto o desde tu computadora, sin comisiones. Su producto más destacado es:
BONNDIA
- Monto mínimo de apertura: $100.
- Plazo: 1 día. 🤗
- GAT nominal: 7.45%
- GAT real: 3.75%.
Opción 2
CETE ANUAL
- Monto mínimo de apertura: $100. 👌
- Plazo: 360 días.
- GAT nominal: 7.18%.
- GAT real: 3.48%.
- Otros plazos disponibles: de 1 a 720 días.
9. Banco Inmobiliario Mexicano
Es un banco 100% mexicano y si lo que buscas es ahorrar, esta puede ser la opción con rendimientos de hasta 9%, pero también el monto es mayor: 500 mil pesos. Su producto más destacable es:
PRLV TRADICIONAL
- Monto mínimo de apertura: a partir de $500,000
- Plazo: 360 días.
- GAT nominal: 8.50% antes de impuestos.
- GAT real: 4.88% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: de 1 a 540 días.
Opción 2 más accesible pero con menores rendimientos.
PRLV TRADICIONAL
- Monto mínimo de apertura: $5,000 – $99,999
- Plazo: 360 días.
- GAT nominal: 6.68% antes de impuestos.
- GAT real: 3.12% antes de impuestos.
- Otros plazos disponibles: de 1 a 540 días.
10. Kubo Financiero
Kubo Financiero es una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) que utiliza las fintechs (tecnologías financieras) para conectar a personas que necesitan un préstamo o quieren invertir.
En este caso, tus recursos están garantizados por el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores, por la cantidad equivalente a 25,000 UDIS, alrededor de 160 mil pesos.
Próximamente, tendrá su cuenta de débito que incluye una tarjeta física para hacer tus compras en comercios y una tarjeta virtual para hacer compras en internet. Su producto más destacado es:
KUBO.PLAZOFIJO
- Monto mínimo de apertura: $100. 🤗
- Plazo: 360 días.
- GAT nominal: 10.20% 😱
- GAT real: 6.52%.
- Otros plazos: desde 7 hasta 360 días.
Finalmente, podemos concluir que, los productos de ahorro pueden ayudarte a empezar a ahorrar. Cualquiera de las opciones que presentamos son decentes, porque la mayoría no requieren altos montos de apertura.
Sin embargo, en definitiva, los expertos recomiendan no dejar tus ahorros solo en las cuentas de ahorro.
Fuente: Finerio.